存量首套房貸利率確認下調！具體如何操作？一文梳理六大關注點

8 月 31 日晚間 8 點左右，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》（以下稱《通知》）。9 月 1 日，多家銀行發布公告回應正積極推進存量房貸款利率的調整準備工作。

對于 " 高位站崗 " 買房者來說，這是不亞于過年的好消息。9 月 1 日一早，銀行網點也有不少房貸客戶前來咨詢申請調降。針對降低存量首套住房貸款利率新規，瀟湘晨報對市民關注重點進行了梳理↓↓↓

問：什么時候可以申請？銀行什么時候進行辦理？

2023 年 8 月 31 日前金融機構已發放的首套房貸，或者已經簽訂了合同還沒發放的首套房貸。從 9 月 25 日起，可以向銀行提出申請調整你的房貸利率。

辦理方面，記者走訪長沙多家銀行網點工作人員均稱暫未接到通知，各行目前還未推出執行細則，正在與各部門對接制定中。

問：哪些住房貸款可以申請降低利率？

關鍵詞是首套房房貸利率。

一個是，在今年 8 月 31 日前，已簽訂首套住房商業性個人住房貸款合同，發放與否都可以申請降低利率。

另一個，無論是你貸款的時候是首套房房貸，還是你貸款的時候按照當時的 " 認房又認貸 " 政策是二套房房貸，但是按照現在認房不認貸的新政策可以符合首套房房貸標準的房貸，都可以跟銀行申請。

問：申請成功后，存量房貸利率能降低多少？

具體能下降多少由借款人和銀行之間協商確定。有測算稱，本次存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整，平均降幅大約為 0.8 個百分點左右。

如果以 100 萬元、25 年期、原利率 5.1% 的存量房貸為例，假設降至 4.3%，每年可以節省 5000 多元利息。

問：這次調整后，自己的存量房貸利率能降到當地最新的首套房貸利率水平嗎？

不一定。

根據通知，不論采取哪種方式調整，調整后的利率 " 不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限 "。

澎湃新聞舉例：以上海為例，在 2019 年 10 月參考 LPR 的房貸利率新政落地后，上海執行的首套個人住房貸款利率不低于相應期限 LPR 減 20 基點；從 2021 年 7 月 24 日起，上海首套房貸利率下限為 LPR+35 基點。購房者能獲得調整的幅度，需要參考原貸款發放時上述下限標準。

央行已公布轄內各城市個人住房首套房貸款利率下限執行情況表，可在央行官網對應公告進行查詢。湖南區域情況如下：

問：怎樣和銀行協商降低存量房貸利率？

兩種方式。一種是直接申請調整房貸利率，變更合同約定的住房貸款利率加點幅度；第二種，申請一個新的房貸，來置換以前的那個比較高利率的房貸。新發放貸款只能用于償還存量貸款，并且仍納入商業性個人住房貸款管理。

至于是只選其中一種方式統一辦理，還是提供兩種方式讓客戶選擇？兩種方式具體如何操作？通知沒有詳細說明，還有待各家銀行出臺細則。

央行這次也鼓勵銀行采取批量調整方式，讓銀行可以統一調整，這樣可以大幅提高效率，提升客戶體驗。

問：可以通過手機銀行等線上方式申請調整變更嗎？

在這次通知中，央行也提到要盡可能采取便捷措施，降低借款人操作成本。不少銀行在回應時也表示，" 提供高效便捷的線上、線下服務 "。具體操作細節，則需要等待執行細則落地。

根據央視新聞報道，現在我國整個住房貸款余額為 39 萬億，其中，符合條件的首套房住房貸款余額在 25 萬億左右，按照比例來算，這次大概有三分之二的住房貸款可以申請下降房貸利率。可以說，這次是一個真金白金的重磅利好政策，將有幾千萬戶、上億的居民可以受益。

瀟湘晨報記者李鑫智

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